יש הטבות מס שמגיעות לכם על פי חוק, אבל אם לא תדעו עליהן ולא תתבעו אותן - הן פשוט יישארו על השולחן. המדינה לא תשלח לכם תזכורת, והכסף יישאר אצלה.
זה נשמע לא הוגן, אבל ככה זה עובד: מערכת המס בנויה כך שחלק מהזכויות צריך לתבוע באופן אקטיבי. הנה הטבות שרוב הישראלים לא מנצלים, ושוות כסף אמיתי.
נקודות זיכוי על ילדים - לא תמיד מנוצלות במלואן
כל הורה עובד זכאי לנקודות זיכוי על ילדיו עד גיל 18. כל נקודה שווה 2,904 ש"ח בשנה. זוגות שבהם שני ההורים עובדים צריכים לחלק את הנקודות ביניהם באופן שממקסם את החיסכון במס - ולא תמיד זה נעשה. ילדים שהוגדרו על הספקטרום האוטיסטי או כ"נטולי יכולת" מזכים ב-2 נקודות נוספות, אבל צריך להגיש את האישורים הרפואיים.
תרומות - 35% מהסכום חוזר אליכם
תרמתם לעמותה? אם העמותה מאושרת לפי סעיף 46, אתם זכאים לזיכוי מס של 35% מסכום התרומה. תרמתם 3,000 ש"ח במהלך השנה? אתם יכולים לקבל בחזרה 1,050 ש"ח. ב-2026 המצב השתפר: מערכת "תרומות ישראל" של רשות המסים מאפשרת לעמותות לדווח אוטומטית על התרומות.
ביטוח חיים והפקדות פנסיה פרטיות
הפקדות פרטיות לפנסיה, קרנות השתלמות או ביטוח חיים מזכות בזיכוי מס של 35%, עד תקרה של 8,148 ש"ח בשנה. אם הפרשתם כסף בעצמכם מעבר למה שהמעסיק מפריש, וזה לא דווח בתלוש המשכורת - אתם יכולים לתבוע את הזיכוי. חברות הביטוח והפנסיה מוציאות אישורים שנתיים - צריך לבקש אותם, ולצרף אותם לבקשה להחזר מס.
מילואים - עד 11,616 ש"ח לשנה
משרתי מילואים שביצעו לפחות 50 ימי שירות כלוחמים ב-2025 או 2026 זכאים לעד 4 נקודות זיכוי נוספות, ששוויין עד 11,616 ש"ח בשנה. צריך אישור מצה"ל על ימי השירות, ולהגיש בקשה להחזר מס דרך טופס 135. הרבה משרתים פשוט לא יודעים שזה קיים, או חושבים שזה אוטומטי - וזה לא.